איתור נקודות איזון– איתור נקודת האיזון הוא אחד התנאים המרכזיים לניהול תזרים מזומנים נכון בעסק. הכוונה היא לדעת האם ההכנסות תואמות את ההוצאות העסקיות. קביעת נקודת האיזון קריטית, שכן היא מאפשרת להבין את רמת המכירות המינימלית הנדרשת לכיסוי עלויות התפעול. מעל נקודה זו אפשר לייצר רווחים, ומתחתיה העסק עלול להתחיל לצבור חובות.
כדי לאתר את נקודת האיזון, יש לזהות את כלל העלויות הקבועות והמשתנות הכרוכות בפעילות העסקית – כגון משכורות לעובדים, שכר דירה, עלויות חומרי גלם, ארנונה, הוצאות ייצור ועוד. על בסיס ניתוח הנתונים הללו, ניתן להגדיר אסטרטגיית תמחור, הוצאות ויעדי מכירות ריאליים.
לוחות זמנים ותנאי תשלום– תנאי התשלום ולוחות הזמנים של התשלומים מהווים היבט חשוב נוסף בניהול נכון של תזרים המזומנים. הם קובעים מתי וכיצד מקבלים תשלומים מלקוחות, וכן מתי וכיצד משלמים לספקים ונותני שירותים. כדי להגיע לאיזון המבטיח הזרמת כסף תקינה ועמידה בהתחייבויות הפיננסיות, מומלץ לעודד לקוחות לשלם מוקדם באמצעות הנחות או תמריצים שונים, לצרף עמלות או ריביות בגין איחורים בתשלום ולנהל משא ומתן עם ספקים על תנאי תשלום נוחים יותר, כגון בקשת הנחות או פריסת תשלומים ארוכה יותר.
כאשר מתעורר קושי תזרימי זמני, מומלץ לטפל בכך בהקדם כדי למנוע החמרה. במקרים כאלה ניתן לשקול פתרונות מימון זמינים, כגון הלוואות לעסקים, המסייעות לגשר על הפער בין תזרים המזומנים הנכנס לזה היוצא.
קרן חירום- בעסקים יכולים להתרחש אירועים בלתי צפויים כגון תביעות משפטיות, אסונות טבע, מיתון כלכלי או תקלות בציוד יקר ערך. לכן חשוב להיערך עם תוכנית התאוששות ולבנות קרן חירום ייעודית שתשמש רשת ביטחון פיננסית בעת משבר, ותשמור על תזרים מזומנים חיובי. כלל האצבע הנפוץ הוא להפריש סכום השקול להוצאות התפעול השוטפות לשלושה עד שישה חודשים. מומלץ לשמור את קרן החירום בחשבון בנק נפרד, כך שלא יהיה פיתוי להשתמש בכספים למטרות אחרות. בנוסף, ניתן להשקיע את הקרן באפיקים סולידיים ויציבים.
צמצום הוצאות מיותרות
ניהול תזרים מזומנים חכם מחייב גם זיהוי וצמצום הוצאות מיותרות, שיכולות להגדיל את שולי הרווח, לפנות מזומנים לצרכים עסקיים חשובים ולשפר את יחס התזרים. ניתן לעשות זאת באמצעות חיפוש ספקים זולים יותר או משא ומתן מחודש להפחתת עלויות, מעבר למיקור חוץ במקום העסקת עובדים שכירים, יישום אוטומציה ותוכנות מתקדמות שיחליפו כוח אדם אנושי, מעבר לאנרגיה ירוקה וחסכונית ועוד. כמו כן, מומלץ לאחד הלוואות לעסקים לריבית אטרקטיבית מותאמת אישית, במקום לנהל מספר הלוואות קטנות בעלות ריביות גבוהות ומשתנות.
לצד אלו, קיימים מצבים שבהם נדרש מענה מימוני שאינו בהכרח עסקי – לעיתים פרטיים, אישיים או בלתי צפויים. לשם כך, אופל בלאנס מציעה הלוואה לכל מטרה, לצד סל פתרונות פיננסיים רחב ומגוון, המותאם לצרכים משתנים – עסקיים ואישיים כאחד.
פקטורינג – פתרון להתגברות על קשיי תזרים
בנוסף לאיחוד הלוואות ושיפור ניהול ההתחייבויות, פתרון יעיל להתמודדות עם קשיי תזרים הוא שירות פקטורינג – מכירת חשבוניות לידי חברת מימון המאפשרת לקבל את התמורה במזומן מיידית, מבלי להמתין לתשלום מהלקוחות .פקטורינג הוא כלי מימון חשוב להבטחת תזרים מזומנים חיובי בעסק, והוא מוצע גם ב-אופל בלאנס.
בניית תכנית תזרימית ידועה מראש
אבן יסוד לניהול תזרים נכון היא בניית תוכנית תזרימית דינמית, המתעדכנת מעת לעת. תוכנית זו שרטטת את התזרים הנכנס והיוצא לאורך תקופה מוגדרת (חודש, רבעון, חצי שנה וכו'), ומאפשרת תכנון עתידי מושכל. על בסיס התוכנית ניתן לזהות בעיות, לנקוט בפעולות מונעות ולנצל הזדמנויות עסקיות. התוכנית מבוססת על ניתוח נתונים היסטוריים ומנתחת הכנסות, מגמות שוק, התנהגות לקוחות, תנודות עונתיות, הוצאות מיסים, פחת, משכורות, הלוואות, השקעות, עלויות קבועות ומשתנות, מצב מלאי, הזמנות עתידיות וצ'קים דחויים. כדאי לעדכן את התוכנית בהתאם להתפתחויות ולקבל החלטות מבוססות נתונים לניהול יעיל של העסק.
אם אתם מעוניינים להכיר את מגוון השירותים הפיננסיים המתקדמים שאנו מציעים – ביניהם הלוואות לעסקים, הלוואות לכל מטרה, פקטורינג ועוד – מוזמנים לבקר בעמוד השירותים הפיננסיים שלנו ולהתייעץ עם המומחים של אופל בלאנס.